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平安银行净利同比增13.6%创转型新高 “大零售大对公”六四占比均衡格局逐步形成

2020-02-19 15:28:15 来源:长江商报

“2020年是平安银行迈入转型新阶段的元年,在零售转型的大方向下,我们也与时俱进,着力打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片,推动全行发展迈上新台阶。”日前,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在平安银行2019年年报发布会上致辞。

根据平安银行年报,2019年该行实现营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%;净利润281.95亿元,同比增长13.6%。

在谢永林看来,平安银行2019年交出的是一份令人满意的成绩单。事实上,经过前三年的转型积累,平安银行大零售、大对公六四占比的均衡格局逐步形成。年报显示,2019年平安银行零售业务营收和净利润占比分别为58%、69%,其中零售业务净利润占比连续两年维持在69%左右。

净利超281亿元盈利能力稳定

日前,平安银行披露2019年年度报告,标志着A股首份上市银行年报正式出炉。

年报显示,2019年平安银行实现营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%,其中利息净收入899.61 亿元,同比增长 20.4%;非利息净收入479.97亿元,同比增长14.4%;减值损失前营业利润 958.16亿元,同比增长19.5%;净利润281.95亿元,同比增长13.6%;2019年净利差、净息差分别为 2.53%、2.62%,同比2018年均提升27个基点,盈利能力保持稳定。

长江商报记者注意到,这也是自2016年深入推进零售转型以来,平安银行取得的最高净利润增速。2016年至2018年,该行净利润数分别为225.99亿元、231.89亿元、248.18亿元,增速分别为3.36%、2.61%、7.02%。

资产负债方面,截至2019年末,平安银行资产总额39390.7亿元,较上年末增长 15.2%;吸收存款余额24369.35亿元,较上年末增长14.5%;发放贷款和垫款总额(含贴现)23232.05亿元,较上年末增长16.3%,其中个人贷款(含信用卡)占比58.4%,较上年末提升0.6个百分点。

经营业绩稳步提升的同时,平安银行资产质量指标也在持续改善。截至2019年末,平安银行不良贷款率1.65%,较上年末下降0.1个百分点。其中,由于采取了更为严格的五级分类标准,截至2019年12月末,平安银行个人贷款不良率1.19%,较上年末上升0.12 个百分点,若按原五级分类标准,不良率较上年末下降0.09个百分点。同时,期末该行企业贷款不良率为2.29%,较上年末下降0.39个百分点。

此外,截至2019年末,平安银行贷款减值准备余额为700.13亿元,较上年末增长 29.2%;拨贷比为 3.01%,较上年末增加0.3个百分点;拨备覆盖率为183.12%,较上年末增加27.88 个百分点;逾期 60 天以上贷款拨备覆盖率为190.34%,较上年末增加49.1个百分点;逾期90天以上贷款拨备覆盖率为222.89%,较上年末增加63.44个百分点,风险抵补能力进一步增强。

值得一提的是,2019年平安银行分别完成260亿元规模可转债、300亿元规模二级资本债券的发行以及200亿元规模的永续债发行,多渠道资本补充有效提升了该行的资本水平及质量。截至2019年末,平安银行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.22%、10.54%、9.11%,较上年末分别提升1.72、1.15、0.5个百分点。

零售业务净利润占比维持在69%

作为首家上市的全国性股份制商业银行,平安银行继续巩固零售业务的支柱地位,对公、资金同业也进一步理顺了思路,走上快车道,大零售、大对公六四占比的均衡格局逐步形成。

年报显示,2019年平安银行零售业务营业收入799.73亿元,同比增长29.2%,在全行营业收入中占比为58%;零售业务净利润194.93亿元,同比增长 13.8%,在全行净利润中占比为69.1%。

而2016年全年,平安银行零售业务(含信用卡)累计实现税后净利润93.15亿元,占全行净利润的比例为41.22%。2017年和2018年,该行零售业务净利润占比分别为67.62%、69%。

据平安银行介绍,2019年末该行管理零售客户资产(AUM)19827.21亿元,较上年末增长39.9%;个人存款余额5836.73亿元,较上年末增长26.4%,其中,个人活期存款余额1999.49亿元,较上年末增长15.3%。

个贷方面,2019年末平安银行个人贷款余额13572.21亿元,较上年末增长17.6%,是转型初期的近 3倍;2019年,该行信用卡总交易金额33365.77亿元,同比增长22.5%。

截至报告期末,平安银行零售客户数9707.73万户,较上年末增长15.7%。其中,财富客户77.93万户,较上年末增长31.7%,在财富客户中私行达标客户4.38万户,较上年末增长45.7%。

与此同时,在对公业务方面,2019年平安银行做强对公生态,做深客户服务,企业存款稳固提升,收入结构有效改善。报告期末该行企业存款余额达18532.62亿元,较上年末增长11.2%;通过支付结算和现金管理等产品,推动存款结构持续优化,其中,企业活期存款余额5953.17亿元,较上年末增长11.6%。

报告期内,平安银行对公非利息净收入持续增长,对公非利息净收入53.63亿元,同比增长5.7%;对公非利息净收入占对公营业收入的比例同比增长1.14个百分点。

2019年平安银行销售平安团体保险保费规模13.31亿元,同比增长326.6%;新增银行与集团内专业公司合作落地投融项目规模2611.16亿元,同比增长137.5%。

此外,在资金同业业务上,平安银行聚焦新交易、新同业和新资管,提升销售能力和交易能力,构建智慧资金系统平台赋能业务。

年报显示,2019年,平安银行实现交易业务净收入39.06亿元,同比增长151.8%;债券交易量3.51万亿元,同比增长178.3%;利率互换交易量3.13万亿元,同比增长50.6%。

同时,该行围绕产品、平台、增值服务、队伍四大方面,全方位构建特色化同业机构销售体系,2019年末,“行 e 通”平台累计合作客户近2200户;2019 年,同业机构销售业务量达到5038.8亿元,同比增长123.7%。

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