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银行再出“新规”?个人信贷将“透明化”

今年,一场突如其来的疫情,令很多人都措手不及,尤其是在经济收入方面,很多人的钱包出现严重缩水。不但如此,还欠了不少的债务,尤其是有房贷、车贷、信用卡要还的人,整体收入大打折扣。

央行为了提振经济出台了多方政策以及众多扶持。我们也能想到,因为这场疫情,很多人的失去了经济来源,一时间银行成为众人心中的"救援站",因此向银行借钱维持运转生活的需求加大!

所以,在3月份以后,大部分银行的消费贷款大幅度提升。因为种种原因,很多人在贷款时比以前需求量更大,试想一下,几个月不上班,又得还款又得供日常花销,只能抓住银行这个"救命稻草"了。所幸银行背靠央行放水,放贷积极性也比之前更高。

大家都知道,银行以低利息吃存款,高息放贷,并从中赚取差价,他们还是很享受高额放贷的。毕竟只需要把钱借给别人,然后坐等着收取大额利息就行了。就算是出现了大部分坏账问题,追究责任也是找贷款人,和银行没关系。银行只需要负责大家在贷款前的各种程序还有完善问题就行了,所以对他们来讲这种赚钱快的方式何乐不为呢?

中国银监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》,公开征求意见

但是花无百日红,随着中国银监会征求意见的公布,银行这种"躺赚状态"终于要结束了。

在5月9日,为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务朝着平稳方向发展,银保监起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》对银行贷款作出了一些新的规定。

第一、商业银行对互联网贷款的处理

一方面,银行要建立健全适应互联网贷款业务特点的风险治理架构、风险管理政策和程序、内部控制和审计体系,有效识别、评估、监测和控制互联网贷款业务风险。确保互联网贷款业务发展与自身风险偏好、风险管理能力相适应。银行应建立合作机构负面清单,并制定相对统一的合作准入标准,与合作单位合作,明确合作范围、程序、各方的权利和责任,以防止贷款出现问题之后出现推卸责任的情况。

另一方面,在今后的贷款预审核、事中监管、事后催收,银行都必须亲自参与其中,如果出了问题,监管部门会直接去找银行。这也就代表着,接下来银行事情就比之前变得更多了,那么具体银行要做什么呢?这需要看新规定在个人层面上有什么不一样的要求。

其中两个规定:其一单户消费贷不得超过20万元

今年年初传出的版本强调"单户个人贷款额度上限为30万元"并不对个人消费类贷款和经营类贷款进行分类。其中规定,单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性要还清本金,授信期限不得超过一年,这是国家降低杠杆率的措施,以减少个人贷款的数额。

另外,必须明确基金的用途。换句话说,用户在借钱之前必须签署一份承诺书,并说出自己贷款具体的目的,贷款完成后,银行必须对用户的贷款流程进行监管。一旦发现贷款被挪作他用,贷款将直接收回。这两条新规的出现确实对个人影响还是很大的,特别是明确贷款资金去向和用处这个规则。这让每个贷款人"隐私"全部显现出来,不过,银行在贷款人借款的同时,会合理性考虑是不是要选择借款。而个人使用贷款也会得到一定程度上的限制。

除此之外,新规的针对个人贷款的用途明确规定不得用与这些事项:购房及偿还住房抵押贷款、投资股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品、固定资产和股本权益性投资、法律、法规禁止的其他用途。这就代表着,以后贷款用途会被严格管控,就比如贷款消费取乐、炒房、炒股、拆东墙补西墙、套现等行为都会被限制!

在以后,我们向银行借款的时候,每一次贷款都会被严密追踪。在贷款用途受到限制之后,个人贷款资金就没有隐私可言了。这不光是对贷款人的管控也是对银行的管控。贷款时代将朝着透明化发展,以后,贷款不会再像以前那么简单,而是要经过层层把控。(文 依一)