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贷款买房请注意 还房贷的4大陷阱!

贷款买房的人

不是在想办法减轻还款压力,就是在想办法筹钱提前还款节约利息,但如果不注意规避这些还贷陷阱,我们只会多花冤枉钱!

多数人选择的买房贷款年限在20到30年之间,也有人说“贷款年限越长越好”。但其实,这并非“最优解”。

诚然,长期限贷款有着还款压力小、对生活质量影响不大、同月供前提下可贷金额更多的优点,但长期限贷款也意味着更高的利息。

而且工作及收入不稳定、年龄过大的人群在长达30年的周期中很容易发生变动,这些变动有可能导致收入降低,最终还不上月供或者生活质量被严重影响——这样的人想贷满30年也很难通过银行审查。

所以,适合的才是最好的。借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限。而在不影响生活质量的前提下,若经济实力允许,也可缩短期望的贷款年限到15年甚至更短,以便通过审查、规避风险。

如果你应当在30号还款,你是否会选择在30号当天才将钱打入还款账户呢?

如果是这样,你将很可能无辜“被逾期”。因为银行转账结算存在延时,一旦错过银行划账时间点,就会被视为逾期!

当前主要的三种转账方式:第三方转账、ATM转账、跨行转账,都存在结算延迟风险——第三方向银行转账时间存在延迟,银行结算或者系统升级也会导致第三方转账到账延迟;而ATM机转账则需要24小时才能到账;银行间的大量集中清算及银行系统调整则会导致跨行转账延迟到账。

为规避转账结算延迟导致“被逾期”的风险,借款人最好在还贷账户中预存一定的月供款。

很多人以为提前还贷一定能够省钱,但事实上并非如此,不少银行规定:借款人在某些情形下(如申请后的一年内)进行的提前还贷需要额外缴纳违约金。

在有违约金的情况下,提前还贷反而会花更多的钱。

此外,在提前部分还贷时,借贷者往往需要重新与银行签订房贷合同。而此时新合同将会执行最新的房贷利率,如果最新的房贷利率高于之前的房贷利率,那么提前还贷也并不能让借款者少给更多利息。

组合贷款涉及到银行和公积金两个机构,而组合贷款中商业贷款的利率远高于公积金贷款,所以一般来说借款人都希望选择优先偿还商业贷款以减少利息支出。

但是,各地公积金中心和银行都会有自己相应的规定,在有些城市,申请组合贷款的人在提前还款时,公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例,不可以只还其中的一种。

此外,若想提取公积金里的钱还商业贷款,还是必须先将公积金贷款还清。所以即便在可以优先偿还商业贷款的城市,也只有用自己的存款提前还款,才能优先偿还商业贷款。